ביטוח סוציאלי: תפקידה החדש של הממשלה
Gruber, 2012
שינוי בסדרי העדיפויות של ההוצאה הציבורית
ב-1953 הופנו כ-69 סנט מכל דולר של הוצאה פדרלית בארצות הברית לביטחון לאומי, וכ-4 סנט בלבד לביטוח הלאומי. עד 2014 ירדה ההגנה לכ-17 סנט, ואילו הביטוח הלאומי והבריאות עלו יחד לכמחצית התקציב. התוכניות שצמחו מכונות תוכניות ביטוח סוציאלי: התערבויות ממשלתיות המספקות ביטוח מפני אירועים שליליים כגון אבטלה, פגיעה בעבודה, נכות, פרישה ומחלה. העובדים "רוכשים" אותן במסי שכר או בהפרשות חובה, הזכאות מותנית בהפרשה ובהתרחשות אירוע מדיד, ובדרך כלל אינה כפופה למבחן אמצעים.
מהו ביטוח ומדוע פרטים מעריכים אותו
תועלת שולית פוחתת והחלקת צריכה
בכל תחומיו מבנה הביטוח אחיד: הפרט משלם למבטח פרמיות ביטוח, והמבטח מתחייב לתשלום המותנה באירוע מוגדר. ערכו של ההסדר נובע מהתועלת השולית הפוחתת מצריכה. שתי תקופות של צריכה בינונית עדיפות על תקופה אחת של שפע ואחת של מחסור, משום שהתוספת בתקופה הטובה מעלה את התועלת פחות מכפי שהמחסור בתקופה הרעה מוריד אותה. מכאן הרצון בהחלקת צריכה, ובתנאי אי ודאות בהחלקה בין מצבי עולם, כלומר בין התרחישים האפשריים. רכישת ביטוח מסיטה צריכה מהמצב הטוב אל המצב הרע, והתוצאה היסודית של תורת הביטוח היא שפרטים ידרשו כיסוי מלא כדי שרמת צריכתם תהיה זהה בכל מצב.
תועלת צפויה ופרמיה אקטוארית הוגנת
מודל התועלת הצפויה משקלל את התועלות במצבי העולם לפי הסתברויותיהם. נקודת המוצא היא פרמיה אקטוארית הוגנת, מחיר השווה לתשלום הצפוי של המבטח: בסיכוי של אחוז אחד להוצאה של 30,000 דולר תעמוד הפרמיה על 300 דולר, ללא עלויות ניהול וללא רווח. בתמחור כזה כיסוי מלא הוא הבחירה...
לקריאת הסיכום המלא הורד/י את הסיכום באמצעות הטופס לעיל^
